Finden Sie die private Krankenversicherung, die zu Ihnen passt

Ja, der Arbeitgeber beteiligt sich an den Beiträgen zur privaten Krankenversicherung (PKV) und übernimmt in der Regel bis zu 50 % des Beitrags, jedoch höchstens den Anteil, der für die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) gezahlt würde. Dieser Zuschuss gilt auch für mitversicherte Familienangehörige, solange sie privat versichert sind.

Als Angestellter kannst man in die private Krankenversicherung wechseln, sobald das Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, die für 2024 bei 66.600 Euro brutto im Jahr liegt. Du musst zudem zwölf Monate in Folge über dieser Grenze verdienen, um den Wechsel durchführen zu können.

Für Angestellte empfiehlt sich meist ein Tarif mit mittlerer bis geringerer Selbstbeteiligung, da der Arbeitgeber die Hälfte der Beiträge übernimmt und hohe Selbstbeteiligungen zu höheren Eigenkosten im Krankheitsfall führen. Eine moderate Selbstbeteiligung kann helfen, die monatlichen Kosten zu senken, ohne das finanzielle Risiko stark zu erhöhen

Das Krankentagegeld sollte so hoch abgesichert werden, dass es das Nettoeinkommen abzüglich der Lohnfortzahlung des Arbeitgebers deckt. Ideal ist es, den Betrag so zu wählen, dass laufende Kosten wie Miete und Lebenshaltung gesichert sind.

Der maximale Arbeitgeberzuschuss zur privaten Krankenversicherung (PKV) für das Jahr 2024 beträgt 421,76 Euro pro Monat1 Dieser Betrag gilt für PKV-versicherte Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) Anspruch auf Krankengeld hätten.

Die JAEG bestimmt, ab welchem Einkommen Angestellte überhaupt die Möglichkeit haben, in die PKV zu wechseln. Für 2024 liegt diese Grenze bei 69.300 Euro pro Jahr bzw. 5.775 Euro pro Monat1 . Erst wenn das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt diese Grenze überschreitet, endet die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und Angestellte können in die PKV wechseln.

Das Entgelt aus der ersten geringfügig entlohnten Beschäftigung (Minijob) wird bei der Berechnung des regelmäßigen Jahresarbeitsentgelts nicht berücksichtigt Der zweite und jeder weitere Minijob wird zum regelmäßigen Jahresarbeitsentgelt hinzugerechnet.

Bei der Berechnung der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) werden folgende Einnahmen berücksichtigt:
-Regelmäßiges monatliches Bruttoarbeitsentgelt (multipliziert mit 12)
-Zugesicherte Einmalzahlungen wie:
-Weihnachtsgeld
-Urlaubsgeld
-Ständige Überstundenvergütungen, die mit einem Pauschalbetrag vergütet werden
-Provisionen oder sonstige Erfolgszulagen, die regelmäßig zu erwarten sind
-Vergütungen für vertraglich vorgesehene Bereitschaftsdienste
-Bei schwankendem Arbeitsentgelt: Eine Schätzung des voraussichtlichen Jahresarbeitsentgelts für die kommenden 12 Monate

Kurzarbeit hat in der Regel keine Auswirkungen auf die Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze) und den Versicherungsstatus in der privaten Krankenversicherung.

Selbstständige haben es relativ einfach, in die private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln. Sobald jemand eine selbstständige Tätigkeit aufnimmt, kann er zwischen PKV und gesetzlicher Krankenversicherung (GKV) wählen. Es gibt keine Einkommensgrenze oder Mindestverdienstgrenze, die Selbstständige erfüllen müssen.

Die private Krankenversicherung (PKV) ist für Selbstständige aus mehreren Gründen oft attraktiver als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Die GKV berechnet Beiträge nach Einkommen, was bei steigendem Verdienst zu höheren Kosten führt und ggf. auch rückwirkende Nachzahlungen erforderlich macht.

Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung (PKV) für Selbstständige werden nach folgenden Hauptfaktoren berechnet:
1. Alter beim Eintritt
2. Gesundheitszustand
3. Gewählter Leistungsumfang
4. Selbstbehalt
5. Versicherungstarif

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung spielt das Einkommen des Selbstständigen bei der Beitragsberechnung in der PKV keine Rolle. Dies kann besonders für junge, gesunde Selbstständige vorteilhaft sein, da ihre Beiträge oft deutlich niedriger ausfallen als in der gesetzlichen Krankenversicherung, wo Mindestbeiträge gelten.

Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung sind im Gegensatz zu den Beiträgen der GKV nicht vom Einkommen abhängig.

Selbstständige sollten bei der Wahl der privaten Krankenversicherung besonderen Wert auf die richtige Absicherung des Krankentagegeldes legen. Das Krankentagegeld sichert den Lebensunterhalt, wenn der Selbstständige krankheitsbedingt kein Einkommen erzielen kann und kann bereits ab dem vierten Tag abgesichert werden.

Selbstständige können ihre Beiträge zur privaten Krankenversicherung (PKV) steuerlich absetzen. Die PKV-Beiträge können nicht als Betriebsausgabe abgesetzt werden, sondern nur als private Aufwendungen in der Einkommensteuererklärung. Die PKV-Beiträge können in der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden - allerdings nur in dem Umfang, in dem die versicherten Leistungen dem Niveau der gesetzlichen Krankenkassen entsprechen. Die PKV stellt jährlich eine Steuerbescheinigung aus, die den steuerlich absetzbaren Betrag ausweist.

Selbstständige haben verschiedene Möglichkeiten, bei der privaten Krankenversicherung (PKV) Kosten zu sparen:
Wahl eines Basistarifs:
Ein Basistarif bietet eine Grundversorgung zu günstigeren Konditionen.
Vereinbarung eines Selbstbehalts:
Ein höherer jährlicher Selbstbehalt senkt die monatlichen Beiträge. Die Beitragsersparnis sollte dabei deutlich über der Höhe des Selbstbehalts liegen.
Individuelle Tarifgestaltung:
Die PKV ermöglicht eine flexible Anpassung des Versicherungsschutzes an den persönlichen Bedarf. Nicht benötigte Leistungen können ausgeschlossen werden, um Kosten zu sparen.
Frühzeitiger Einstieg:
Je jünger und gesünder man beim Eintritt in die PKV ist, desto niedriger fallen in der Regel die Beiträge aus.
Kostenbewusstes Verhalten:
Einige Anbieter gewähren Beitragsrückerstattungen, wenn über einen längeren Zeitraum keine Leistungen in Anspruch genommen werden.
Regelmäßiger Tarifvergleich:
Ein regelmäßiger Vergleich verschiedener PKV-Anbieter und -Tarife kann Einsparpotenziale aufdecken.
Steuerliche Absetzbarkeit nutzen:
PKV-Beiträge können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden, was die effektiven Kosten senkt.
Anpassung des Krankentagegeldes:
Das Krankentagegeld sollte dem tatsächlichen Bedarf entsprechen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Für Selbstständige ist es im Alter in der Regel schwierig, die private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln oder grundlegend anzupassen. Daher ist es für Selbstständige wichtig, bei der Wahl der PKV langfristig zu planen und Rücklagen für steigende Beiträge im Alter zu bilden. Die Möglichkeiten zur Anpassung oder zum Wechsel der Versicherung sind im Alter stark eingeschränkt.

Die private Krankenversicherung (PKV) bietet Selbstständigen im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) einige wesentliche Vorteile:

Günstigere Beiträge für Gutverdiener :
Für Selbstständige mit überdurchschnittlichem Einkommen sind die PKV-Beiträge oft deutlich niedriger als der GKV-Höchstbeitrag.
Während in der GKV gut verdienende Selbstständige über 800 Euro monatlich zahlen, gibt es gute PKV-Tarife schon ab etwa 300-500 Euro.

Bessere Leistungen:
Die PKV bietet oft umfangreichere medizinische Leistungen wie Chefarztbehandlung, Einbettzimmer im Krankenhaus und kürzere Wartezeiten.
Es gibt eine freie Arztwahl und Zugang zu modernsten Therapieverfahren.

Individuelle Tarifgestaltung:
Selbstständige können ihren Versicherungsschutz flexibel an ihre Bedürfnisse anpassen.
Die Möglichkeit, Leistungen und Selbstbeteiligung selbst zu bestimmen, beeinflusst auch die Beitragshöhe.

Einkommensunabhängige Beiträge:
Im Gegensatz zur GKV sind die PKV-Beiträge nicht vom Einkommen abhängig.
Dies kann besonders für gut verdienende Selbstständige vorteilhaft sein.

Altersrückstellungen:
Die PKV bildet Altersrückstellungen, was zu einer höheren Beitragsstabilität im Alter führen kann.

Steuerliche Vorteile:
PKV-Beiträge können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden.

Krankentagegeld:
In der PKV können Selbstständige individuell Krankentagegeld vereinbaren, um Verdienstausfälle abzusichern.

Garantierte Leistungen:
Die vertraglich vereinbarten Leistungen in der PKV sind garantiert und können nicht durch den Gesetzgeber geändert werden.

Der individuelle Vorteil der PKV hängt stark von der individuellen Situation des Selbstständigen, insbesondere von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Einkommen.

Die private Krankenversicherung (PKV) ist für Beamte oft günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV), weil der Dienstherr bei der PKV einen großen Teil der Kosten (50 bis 90 Prozent) über die Beihilfe übernimmt. Zudem bieten private Krankenversicherungen spezielle Restkostenversicherungen für Beamte an, die nur den nicht von der Beihilfe gedeckten Teil der Kosten absichern, was zu deutlich niedrigeren Beiträgen führt.

Die Beihilfe für Beamte übernimmt einen prozentualen Anteil (meist 50-70%) der Krankheitskosten, während die private Krankenversicherung (PKV) den verbleibenden Anteil abdeckt. Beamte müssen daher in der PKV nur einen Restkosten-Tarif abschließen, der auf ihren individuellen Beihilfeanspruch abgestimmt ist, was zu deutlich niedrigeren Versicherungsbeiträgen im Vergleich zu einer vollständigen Absicherung führt.

Ja, es gibt deutliche Unterschiede im Beihilfeanspruch zwischen den verschiedenen Bundesländern:

Die Beihilfesätze variieren je nach Bundesland. Während in den meisten Ländern ledige Beamte 50% Beihilfe erhalten, gibt es Abweichungen wie in Bremen, wo der Satz mit der Kinderzahl von 50% auf bis zu 70% steigen kann.

Einige Bundesländer wie Baden-Württemberg, Hessen und Bremen haben eigene, komplexere Staffelungen der Beihilfesätze, die von Faktoren wie Familienstand und Kinderzahl abhängen. In anderen Ländern gelten einfachere Regelungen mit weniger Abstufungen.

Um Beihilfe zu erhalten, müssen folgende Hauptvoraussetzungen erfüllt sein:

Beihilfeberechtigung: Die Person muss Beamter, Versorgungsempfänger oder ehemaliger Beamter sein und Bezüge wie Dienstbezüge, Ruhegehalt oder Witwengeld erhalten.

Abschluss einer privaten Restkostenversicherung: Beihilfeberechtigte müssen eine private Krankenversicherung abschließen, die den nicht von der Beihilfe gedeckten Kostenanteil absichert.

Die genauen Voraussetzungen und Beihilfesätze können je nach Bundesland und familiärer Situation variieren.

Kindergeldanspruch: Die Beihilfeberechtigung für Kinder ist an den Anspruch auf Kindergeld gekoppelt. Solange Kindergeld bezogen wird, besteht in der Regel auch ein Anspruch auf Beihilfe.

Altersgrenze: Kinder sind normalerweise bis zum 25. Lebensjahr beihilfeberechtigt, solange sie sich in Ausbildung befinden oder studieren.

Einkommensgrenze: Wenn Kinder eigenes Einkommen haben, z.B. aus einer Ausbildung oder einem Nebenjob, darf dieses eine bestimmte Grenze nicht überschreiten. Andernfalls kann der Beihilfeanspruch entfallen.

Restkostenversicherung: Für den nicht von der Beihilfe gedeckten Anteil (meist 20%) muss eine private Krankenversicherung als Restkostenversicherung abgeschlossen werden.

Wichtig:: die genauen Regelungen und Einkommensgrenzen variieren je nach Bundesland. In einigen Ländern wie Baden-Württemberg gelten zudem Sonderregelungen bezüglich des Zeitpunkts, zu dem der Beihilfeanspruch endet.

Die pauschale Beihilfe bietet im Vergleich zur herkömmlichen Beihilfe mehrere Vorteile:

Einfachere Abwicklung:: Beamte erhalten einen festen monatlichen Zuschuss, der 50% der Kosten einer Krankenvollversicherung abdeckt, ohne dass sie die tatsächlichen Kosten nachträglich einreichen müssen. Dies reduziert den bürokratischen Aufwand erheblich und vereinfacht die Handhabung von Gesundheitskosten.

Flexibilität bei der Versicherung:: Die pauschale Beihilfe kann sowohl für eine gesetzliche als auch für eine private Krankenversicherung genutzt werden, was Beamten mehr Freiheit bei der Wahl ihrer Versicherung bietet. Dies ermöglicht eine umfassendere Absicherung und die Möglichkeit, die Versicherung an individuelle Bedürfnisse anzupassen.

Ja, bei der Aufnahme in die private Krankenversicherung (PKV) müssen Beamtenanwärter und Referendare in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Dies beinhaltet das Beantworten von Gesundheitsfragen zu Vorerkrankungen und dem aktuellen Gesundheitszustand, was die Höhe der Beiträge beeinflussen kann.

Allerdings gibt es für Beamte auf Widerruf spezielle Regelungen, die sicherstellen, dass Antragsteller nicht aufgrund von Risikofaktoren abgelehnt werden können; zudem sind Zuschläge für höhere Risiken auf maximal 30 Prozent des normalen tariflichen Beitrags begrenzt.

Die private Krankenversicherung (PKV) bietet Beamten im Ruhestand den Vorteil, dass sie durch die Beihilfe nur einen Teil der Kosten selbst tragen müssen, was zu deutlich niedrigeren Beiträgen führt. Zudem profitieren sie von umfangreicheren Leistungen, individueller Anpassungsmöglichkeiten und möglichen Beitragsrückerstattungen, die im Alter besonders vorteilhaft sind.

Wenn Sie aus dem Beamtenverhältnis ausscheiden, bleibt Ihre private Krankenversicherung (PKV) grundsätzlich bestehen, jedoch müssen Sie die Beihilfeleistungen, die zuvor gewährt wurden, selbst tragen. Dies kann zu höheren Beiträgen führen, da Sie nun den gesamten Versicherungsschutz ohne staatliche Unterstützung absichern müssen. Zudem könnte ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) in Betracht gezogen werden, ist jedoch oft mit Nachteilen verbunden, insbesondere wenn Sie keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente haben.

Eine Krankenzusatzversicherung ist eine freiwillige Versicherung, die gesetzlich Versicherten zusätzliche Leistungen bietet, die von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) nicht oder nur teilweise abgedeckt werden. Sie ist besonders sinnvoll für Personen, die bestimmte Gesundheitsleistungen wie Zahnersatz, Chefarztbehandlungen oder Einzelzimmer im Krankenhaus absichern möchten. Auch für Menschen mit speziellen Bedürfnissen, wie häufigen Arztbesuchen oder geplanten Behandlungen, kann eine Zusatzversicherung finanziell vorteilhaft sein.

Eine Krankenzusatzversicherung deckt Leistungen ab, die von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) nicht oder nur teilweise übernommen werden, wie z.B. Zahnersatz, Chefarztbehandlungen und Einzelzimmer im Krankenhaus. Darüber hinaus bietet sie Schutz für alternative Heilmethoden, umfangreiche Vorsorgeuntersuchungen und höhere Erstattungen für Medikamente und Heilmittel. Diese Zusatzversicherungen sind besonders sinnvoll für Personen, die Wert auf eine umfassendere medizinische Versorgung legen und individuelle Gesundheitsbedürfnisse absichern möchten.

Es gibt verschiedene Arten von Krankenzusatzversicherungen, die gesetzlich Versicherten zusätzliche Leistungen bieten:

Ambulante Zusatzversicherung: Diese Versicherung deckt Kosten für Behandlungen, Medikamente und Heilmittel ab, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht übernommen werden, einschließlich Vorsorgeuntersuchungen und Naturheilverfahren.

Krankenhauszusatzversicherung: Sie ermöglicht eine bessere Unterbringung im Krankenhaus, wie die Wahl eines Einzelzimmers oder die Behandlung durch einen Chefarzt.

Zahnzusatzversicherung: Diese Versicherung übernimmt Kosten für zahnärztliche Behandlungen, die über den Festkostenzuschuss der GKV hinausgehen, wie Zahnersatz und professionelle Zahnreinigungen.

Krankentagegeldversicherung: Sie bietet finanziellen Schutz bei längeren Krankheitsausfällen, indem sie ein Tagegeld zahlt.

Auslandsreisekrankenversicherung: Diese Versicherung schützt vor hohen Kosten im Krankheitsfall während Reisen ins Ausland, einschließlich Krankenrücktransport.

Ja, gesetzlich Versicherte können eine Krankenzusatzversicherung abschließen. Diese Versicherung bietet zusätzliche Leistungen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) nicht oder nur teilweise abgedeckt werden, wie z.B. Zahnersatz, Chefarztbehandlungen und alternative Heilmethoden.

Um die passende Krankenzusatzversicherung zu finden, sollten Sie zunächst Ihre individuellen Bedürfnisse und gewünschten Leistungen definieren, wie z.B. Zahnersatz oder Krankenhausaufenthalte. Anschließend empfiehlt es sich, verschiedene Tarife und Anbieter zu vergleichen, um die besten Konditionen und Leistungen zu ermitteln, wobei unabhängige Vergleichsportale hilfreich sein können. Achten Sie zudem auf die Vertragsbedingungen, insbesondere auf Wartezeiten und Altersrückstellungen, um eine informierte Entscheidung zu treffen.

Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Auch Testsieger - Tarife sind nicht immer zu empfehlen, denn sie orientieren sich an Musterfällen. Trotzdem bieten Testsieger Vergleiche in vielen Fällen eine gute Orientierung.

Eine Krankenhauszusatzversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für zusätzliche Leistungen, die über die Grundversorgung der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgehen. Dazu gehören die Mehrkosten für die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer, die Behandlung durch einen Chefarzt und gegebenenfalls auch spezielle Leistungen wie Rooming-In bei Kindern oder die Übernahme von Kosten für ambulante stationsersetzende Operationen. Zudem können je nach Tarif auch Kosten für Kur- und Reha-Behandlungen sowie für bestimmte Zusatzleistungen im Krankenhaus abgedeckt werden.

Die Beiträge für eine Krankenhauszusatzversicherung variieren je nach Anbieter, Tarif und individuellen Faktoren wie Alter und Gesundheitszustand. Im Durchschnitt liegen die monatlichen Kosten zwischen 6,40 € für Basisleistungen und bis zu 30-43 € für umfassendere Tarife, je nach Altersgruppe und gewünschten Zusatzleistungen, Beispielsweise kann ein 33-jähriger Versicherter für einen Premiumschutz mit Chefarztbehandlung und Zweibettzimmer etwa 33,27 € pro Monat zahlen (Stand 2024) .

Ja, es ist möglich, eine Krankenzusatzversicherung mit Vorerkrankungen abzuschließen. Allerdings müssen Sie in der Regel mit einem Risikozuschlag rechnen, und bestimmte schwerwiegende Vorerkrankungen könnten zur Ablehnung des Antrags führen. Die genauen Bedingungen und Möglichkeiten variieren je nach Versicherungsanbieter, weshalb es wichtig ist, die Gesundheitsfragen ehrlich zu beantworten und verschiedene Tarife zu vergleichen.