Auf was sollte man bei einer Zahnzusatzversicherung achten?
Die Zahngesundheit ist ein wichtiger Aspekt unseres allgemeinen Wohlbefindens. Doch die Kosten für hochwertigen Zahnersatz und zahnärztliche Behandlungen können schnell ins Unermessliche steigen. Hier kommt eine Zahnzusatzversicherung ins Spiel, die die Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung füllt. Aber was sind die entscheidenden Faktoren, auf die man bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung achten sollte?
1. Leistungsumfang und Erstattungshöhe
Eine der wichtigsten Überlegungen ist der Leistungsumfang der Versicherung. Hochwertiger Zahnersatz wie Zahnkronen, Brücken und Implantate ist teuer und wird von den gesetzlichen Krankenkassen oft nur teilweise erstattet. Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte daher mindestens 75% der Kosten für Zahnersatz übernehmen.
Beispielsweise bietet die Zahnzusatzversicherung von der HUK verschiedene Tarife an, die je nach Bedarf unterschiedliche Erstattungshöhen anbieten. Der Tarif "Zahnzusatz Pro100" deckt beispielsweise 100% der Kosten für Zahnersatz, Inlays und andere zahnärztliche Behandlungen ab, während der Tarif "Zahnzusatz Pro90" 90% der Kosten übernimmt.
2. Wartezeiten und Höchstgrenzen
Viele Zahnzusatzversicherungen haben Wartezeiten, bevor die volle Leistung in Anspruch genommen werden kann. Es lohnt sich, nach Tarifen zu suchen, die keine Wartezeiten haben oder diese minimieren. Zum Beispiel bietet die HanseMerkur Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit an, was besonders vorteilhaft ist, wenn man schnell auf die Leistungen zugreifen muss.
Darüber hinaus gibt es oft Höchstgrenzen für die Erstattung von Zahnersatzleistungen und Inlays in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss. Diese Höchstgrenzen können je nach Versicherer variieren. Beispielsweise hat die Württembergische in den ersten vier Kalenderjahren feste Höchstgrenzen für die Erstattung von Zahnersatz, die je nach Tarif zwischen 800 € und 3.200 € pro Jahr liegen.
3. Beitragskosten und langfristige Bezahlbarkeit
Der Beitrag für eine Zahnzusatzversicherung sollte langfristig bezahlbar sein. Es ist wichtig, einen Mittelweg zwischen ausreichend hoher Erstattungsleistung und einem bezahlbaren Beitrag zu finden. Billigtarife, die nur einen geringen Teil der Kosten übernehmen, sind oft nicht sinnvoll, da sie am Ende zu hohen Eigenanteilen führen können. Andererseits ist es auch nicht immer sinnvoll, eine 100%-Absicherung für viel Geld abzuschließen, wenn die Zähne gut gepflegt sind.
4. Gesundheitsfragen und Voraussetzungen
Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung müssen oft Gesundheitsfragen beantwortet werden. Diese Fragen beziehen sich meist auf den aktuellen Zahnstatus und die Behandlungen, die bereits durchgeführt wurden. Es ist wichtig, diese Fragen korrekt zu beantworten, da falsche Angaben den Versicherungsschutz gefährden können. Zähne, die bereits behandlungsbedürftig sind, werden in der Regel nicht in den Vertrag einbezogen.
5. Zusätzliche Leistungen und Optionen
Neben dem Zahnersatz selbst sollten auch zusätzliche Leistungen wie Zuschüsse zur Kieferorthopädie oder Maßnahmen zur Schmerzausschaltung berücksichtigt werden. Einige Tarife bieten auch spezielle Leistungen für Kinder und Jugendliche an, wie zum Beispiel der Tarif "Zahnzusatz Pro Für Kinder & Jugendliche" von der HUK, der bis zum 18. Lebensjahr oder bei Unfall 90% der Kosten übernimmt.
6. Testsieger und Empfehlungen
Es lohnt sich, nach Versicherungen zu suchen, die in unabhängigen Tests gut abgeschnitten haben. Beispielsweise hat die Zahnzusatzversicherung der HanseMerkur bei der Stiftung Warentest (Finanztest) ausgezeichnete Ergebnisse erzielt und wurde mit der Note "sehr gut" bewertet.
7. Eigenanteil und jährliche Erstattungsgrenzen
Auch der Eigenanteil und die jährlichen Erstattungsgrenzen sollten berücksichtigt werden. Eine gute Zahnzusatzversicherung sollte keine oder nur geringe Eigenanteile vorsehen und keine Begrenzung bei der jährlichen Erstattung haben, um sicherzustellen, dass auch bei umfangreichen Behandlungen die Kosten abgedeckt sind.
Fazit
Eine Zahnzusatzversicherung kann sich für viele Menschen als sinnvoll erweisen, insbesondere wenn man hochwertigen Zahnersatz benötigt. Es ist jedoch wichtig, sorgfältig zu prüfen, welche Leistungen die Versicherung bietet und ob der Beitrag langfristig bezahlbar ist. Durch die Berücksichtigung der oben genannten Faktoren kann man eine passende Zahnzusatzversicherung finden, die den individuellen Bedürfnissen entspricht und die Zahngesundheit auf lange Sicht sichert.
Quellen:
